Как появилось банкротство? От долгового рабства до законного списания

Когда-то за неоплаченный долг можно было потерять не только имущество, но и свободу. Должника продавали в рабство, отправляли в тюрьму или фактически отдавали кредитору вместе с семьёй.

Сегодня человек может законно пройти процедуру банкротства и освободиться от долгов.

Как человечество дошло от долгового рабства до современного закона?

Долги списывали ещё 4 000 лет назад

Первые известные массовые освобождения от долгов появились задолго до банков, микрозаймов и кредитных карт.

Правители древней Месопотамии периодически отменяли личные долги населения. Такие решения принимались, когда долгов становилось слишком много, люди теряли землю и попадали в зависимость от кредиторов.

Это было не проявлением щедрости. Власти понимали: если всё население окажется в долговом рабстве, некому будет работать, платить налоги и служить в армии.

Поэтому списание долгов уже тогда использовалось как способ не дать обществу развалиться.

Древние Афины: человек перестал быть залогом

Около 2 600 лет назад афинский политик Солон провёл реформу, известную как "стряхивание бремени".

До неё человек мог отвечать по долгу собственной свободой. Не рассчитался с кредитором — рисковал попасть в долговую зависимость или быть проданным за пределы Афин.

Солон отменил личные долги, запретил долговое рабство афинских граждан и вернул тех, кого ранее продали за долги.

Это ещё не было банкротством в современном понимании. Но именно тогда появился важнейший принцип: долг не должен превращать свободного человека в собственность кредитора.

Древний Рим: заберите имущество, но оставьте человека

В раннем Риме также существовала долговая кабала. Человек мог фактически заложить самого себя в обеспечение займа.

Позднее римское право стало постепенно отделять личность должника от его имущества.

Появилась процедура, при которой человек добровольно передавал кредиторам своё имущество. Это позволяло избежать ареста, публичного бесчестья и полной потери гражданского статуса.

До современного списания долгов было ещё далеко: кредиторы могли претендовать и на имущество, которое появится у человека позже. Но сама идея оказалась революционной:

за долг должно отвечать имущество, а не человеческая свобода.

Почему банкротство связано со сломанной скамьёй

Слово "банкрот" связывают с итальянским выражением banca rotta — "сломанная скамья".

Средневековые менялы и ростовщики проводили операции за столами или скамьями на городских площадях. Согласно популярной версии, если меняла разорялся, его рабочее место ломали, показывая, что он больше не может вести дела.

Историки спорят, действительно ли скамьи разбивали физически. Возможно, выражение было всего лишь метафорой. Но название прижилось.

Получается, слово "банк" и слово "банкрот" выросли практически из одной скамейки. 

Англия XVI века: банкрот считался почти преступником

Первый специальный английский закон о банкротстве появился в 1542 году.

Он был направлен не на помощь должникам, а на защиту кредиторов. Банкротами считали прежде всего торговцев, которые набрали долгов, спрятали имущество и скрылись.

Их имущество изымали и распределяли между кредиторами. Сам должник мог лишиться свободы.

Логика была простой: не можешь заплатить — значит, скорее всего, мошенник.

Разница между человеком, который действительно попал в тяжёлую ситуацию, и тем, кто намеренно обманул кредиторов, формировалась в законодательстве ещё несколько столетий.

Долговые тюрьмы: система, из которой невозможно выбраться

В Европе и США должников долгое время отправляли в тюрьмы.

Возникал абсурдный замкнутый круг:

• человек не мог выплатить долг;

• его заключали в тюрьму;

• в тюрьме он не мог работать;

• долг продолжал существовать;

• выйти было практически невозможно.

В таких тюрьмах оказывались не только мошенники, но и обычные люди, потерявшие доход или не рассчитавшие свои возможности.

К XIX веку государства начали понимать, что заключение неплатёжеспособного человека не возвращает кредитору деньги, а только окончательно уничтожает самого должника.

Постепенно долговые тюрьмы стали отменять, а банкротство начало превращаться из наказания в механизм финансового восстановления.

Как банкротство появилось в России

Первые известные на Руси правила о неспособности должника рассчитаться с кредиторами появились ещё в XI–XII веках. Они содержались в "Русской Правде" — сборнике законов Киевской Руси, который формировался на протяжении нескольких поколений.

Особенно подробно долговые отношения регулировались в Уставе Владимира Мономаха, появившемся после восстания в Киеве в 1113 году.

Уже тогда закон различал причины разорения. Если купец терял товар из-за пожара, кораблекрушения, войны или другого несчастного случая, ему могли предоставить рассрочку. Но если человек сам растратил чужие деньги, пропил товар или пытался скрыться, последствия были намного тяжелее: его имущество могли продать, а в некоторых случаях сам должник рисковал потерять свободу.

То есть ещё около 900 лет назад на Руси различали человека, пострадавшего от обстоятельств, и недобросовестного должника.

1800 год: три вида российского банкрота

В 1800 году в Российской империи приняли "Устав о банкротах".

Банкротство разделили на три категории:

1. От несчастья.

2. От небрежности или пороков.

3. От подлога.

Фактически государство оценивало не только размер долгов, но и поведение человека.

Купец, разорившийся из-за пожара, войны или другого несчастья, воспринимался иначе, чем тот, кто вёл дела безрассудно или намеренно прятал имущество.

В 1832 году появился новый Устав о торговой несостоятельности. Банкротство стало более подробно регулируемой судебной процедурой.

Почему в СССР банкротство почти исчезло

В советской экономике большинство крупных предприятий принадлежало государству.

Классическая рыночная конкуренция была ограничена, а предприятия не должны были массово закрываться из-за невозможности рассчитаться с кредиторами. Поэтому институт банкротства практически утратил прежнее значение.

После распада СССР и возвращения рыночной экономики законодательство пришлось создавать заново.

В 1992 году появился первый российский закон о банкротстве предприятий. Затем его сменили законы 1998 и 2002 годов.

Но обычные граждане ещё долго оставались за пределами полноценной процедуры.

2015 год: банкротство стало доступно гражданам

С 1 октября 2015 года в России заработал механизм судебного банкротства физических лиц.

Впервые обычный человек, который объективно не мог выполнить долговые обязательства, получил возможность обратиться в арбитражный суд, пройти установленную законом процедуру и освободиться от части долгов.

Это был серьёзный поворот.

Банкротство перестало быть процедурой только для предприятий и предпринимателей. Закон признал очевидную вещь: человек тоже может потерять работу, заболеть, столкнуться с падением дохода или оказаться в кредитной нагрузке, из которой невозможно выбраться обычными платежами.

2020 год: банкротство без суда

С сентября 2020 года в России появилось внесудебное банкротство через МФЦ.

Процедура стала бесплатной и не требует обращения в арбитражный суд, но подходит только гражданам, соответствующим установленным условиям.

С 3 ноября 2023 года границы внесудебного банкротства расширили. Сейчас оно может применяться при общей сумме задолженности от 25 000 до 1 000 000 рублей.

Проверку части сведений государственные органы проводят через межведомственный обмен данными.

Что изменилось за тысячи лет

История банкротства прошла несколько этапов:

Сначала забирали человека.
Должник мог потерять свободу и стать собственностью кредитора.

Потом забирали имущество и наказывали самого должника.
Банкротство считали признаком позора или преступления.

Затем начали учитывать причины неплатёжеспособности.
Закон стал отличать мошенничество от несчастного случая.

Сегодня банкротство может дать человеку возможность начать заново.
Главной задачей становится баланс между правами кредиторов и защитой гражданина, который действительно не способен рассчитаться по обязательствам.

Главное

Банкротство придумали не для того, чтобы поощрять долги.

Оно появилось потому, что за тысячи лет человечество убедилось: бессрочная долговая зависимость не помогает ни должнику, ни кредитору, ни государству.

Современное банкротство — это не долговая амнистия для всех и не автоматическое списание любых обязательств. Процедура требует проверки финансового положения, сделок, имущества и поведения гражданина. Некоторые долги по закону не списываются.

Но человек больше не должен становиться рабом долга на всю жизнь. На осознание этой нехитрой мысли человечеству понадобилось несколько тысяч лет.