Как проходили первые банкротства граждан в России

Сегодня банкротство физического лица — понятная судебная процедура. Есть сложившаяся практика, разъяснения Верховного суда и тысячи уже завершённых дел.

Но так было не всегда.

Процедура банкротства граждан появилась в России 1 октября 2015 года. Закон начал действовать сразу, а подробные ответы на многие практические вопросы появились значительно позже.

Суды только учились отличать обычные финансовые ошибки от обмана. Финансовые управляющие впервые разбирались с личным имуществом граждан, совместной собственностью супругов, старыми сделками, залоговыми автомобилями и десятками кредитов.

Иногда это приводило к довольно странным делам.

Закон появился, а готовой практики ещё не было

До 2015 года полноценной процедуры банкротства обычного гражданина в России фактически не существовало.

Человек мог годами жить с исполнительными производствами, арестованными счетами и удержаниями из дохода, но законного механизма завершить эту ситуацию не было.

С запуском банкротства всё изменилось. Однако вместе с возможностью законно решить долговую проблему возникло множество вопросов:

• какие сделки считать подозрительными;

• что делать с имуществом супругов;

• можно ли освободить человека от долгов, если он допустил ошибку в документах;

• чем финансовая неосторожность отличается от обмана;

• что произойдёт, если имущество обнаружат после завершения процедуры;

• какие долги сохраняются даже после банкротства.

Ответы формировались постепенно, через судебную практику.

Автомобиль, который просто исчез

В одном из ранних дел у гражданина была Honda CR-V.

До банкротства автомобиль арестовали приставы и оставили владельцу на ответственное хранение. Это означало, что пользоваться машиной можно было только с учётом установленных ограничений, а продавать, передавать или скрывать её было нельзя.

Когда началась процедура банкротства, автомобиля на месте не оказалось.

Должник рассказал, что отдал Honda неизвестному человеку для поездки в другие регионы. Кто был этот человек, где находилась машина и собирался ли кто-нибудь её возвращать, установить не удалось.

Для суда ситуация выглядела не как случайная потеря имущества, а как его сокрытие. В результате банкротство не принесло человеку ожидаемого освобождения от обязательств перед кредитором.

Проблемой здесь стала не сама машина. Главным было поведение должника и невозможность нормально объяснить, куда исчезло имущество.

Дом и две машины, о которых забыли рассказать

В другом деле гражданин указал в документах, что в течение нескольких лет не совершал крупных сделок с имуществом.

Затем выяснилось, что незадолго до банкротства он продал жилой дом и два автомобиля.

Можно случайно забыть старый счёт или перепутать дату небольшого платежа. Но не заметить продажу дома и двух машин значительно труднее, хотя человеческая изобретательность постоянно пытается доказать обратное.

Суд решил, что сведения были скрыты сознательно. Человека признали банкротом, имущество реализовали, процедура завершилась, но оставшиеся долги с него не сняли.

Это один из самых неприятных вариантов: пройти все этапы банкротства, потратить время и деньги, столкнуться с ограничениями, но не получить освобождение от обязательств.

Продажа квартиры прямо во время процедуры

Ещё одна история произошла уже после начала банкротства.

Гражданка не передавала финансовому управляющему необходимые документы, не сообщала сведения о счетах и доходах и практически не участвовала в собственном деле.

Одновременно она продала квартиру и машиноместо.

Полученных денег было достаточно, чтобы рассчитаться с кредиторами хотя бы частично. Но финансовому управляющему они не поступили.

Суд отказался освобождать её от долгов. Формально процедура завершилась, однако кредиторы сохранили право продолжать взыскание.

Сам статус банкрота не защищает человека, который во время процедуры скрывает имущество или распоряжается им без согласования с финансовым управляющим.

Заём на машину и увольнение через три дня

В другом деле работодатель выдал сотруднику льготный заём на покупку автомобиля.

Предполагалось, что долг будет постепенно удерживаться из заработной платы. Но уже через три дня после получения денег сотрудник уволился и возвращать заём не стал.

Позже он продал автомобиль, а часть другого имущества передал супруге.

Когда началось банкротство, эти сделки стали проверять и оспаривать.

Сначала суды освободили гражданина от долгов. Однако Верховный суд обратил внимание, что необходимо оценивать не только наличие имущества, но и всё поведение человека: как он получил деньги, собирался ли возвращать заём и почему начал избавляться от собственности.

После повторного рассмотрения в освобождении от обязательств отказали.

Иногда суды, наоборот, были слишком строгими

Ошибки допускали не только должники.

В первые годы некоторые суды считали недобросовестным уже сам факт того, что человек получил несколько кредитов, а затем перестал справляться с платежами.

В одном деле гражданин брал кредиты, указывал банкам достоверные сведения о доходах и сначала исправно платил. Проблемы начались после заметного снижения зарплаты.

Тем не менее нижестоящие суды отказались освобождать его от долгов. Они посчитали, что человек сам создал свою финансовую проблему, потому что набрал несколько кредитов.

Верховный суд с этим не согласился.

Он указал, что неразумное финансовое поведение нельзя автоматически считать обманом. Человек может переоценить доходы, потерять работу, столкнуться с болезнью, разводом или другими обстоятельствами. Само по себе это не лишает его права на банкротство.

Чтобы отказать в освобождении от долгов, необходимо установить реальную недобросовестность: сокрытие имущества, ложные документы, обман кредиторов или другие серьёзные нарушения.

Могут ли долги появиться снова после банкротства

После завершения процедуры большинство обычных кредитных обязательств прекращается.

Но это не означает, что абсолютно любой долг исчезает автоматически.

По закону сохраняются отдельные требования, например алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, а также некоторые другие обязательства.

Кроме того, если после завершения банкротства обнаружится скрытое имущество или выяснится, что человек предоставлял суду ложные сведения, результаты процедуры могут пересмотреть.

Дело могут возобновить, найденное имущество включить в конкурсную массу, а кредиторы снова получат возможность требовать деньги.

Именно поэтому ещё до обращения в суд необходимо проверить не только список банков и займов. Важно разобраться со всей финансовой историей человека.

Что проверяют перед банкротством сегодня

За годы существования процедуры судебная практика стала значительно понятнее.

Сегодня до подачи заявления можно заранее оценить:

• какое имущество войдёт в конкурсную массу;

• какие сделки могут проверить или оспорить;

• что произойдёт с совместным имуществом супругов;

• можно ли сохранить ипотечное жильё;

• какие долги не подлежат списанию;

• есть ли риски из-за старых исполнительных производств;

• какие документы понадобятся финансовому управляющему;

• какие обстоятельства необходимо объяснить суду.

Большинство неприятных сюрпризов возникает не из-за самого банкротства, а из-за плохой подготовки к нему.

Главное — честно рассказать юристу обо всём заранее

Юрист может оценить только те обстоятельства, о которых ему известно.

Если человек не сообщил о проданной машине, подаренной родственнику квартире, старой доле в бизнесе или крупном переводе, проблема может обнаружиться уже во время судебной процедуры.

Тогда исправлять ситуацию будет намного сложнее.

В Юридической группе ТАРАН подготовку начинают с подробного анализа ситуации. До обращения в суд юристы проверяют имущество, сделки, кредиты, исполнительные производства, доходы, семейное положение и характер каждого обязательства.

Если человек честно рассказывает обо всех обстоятельствах, риски можно выявить заранее. Юрист объяснит, что произойдёт в процедуре, какие ограничения предусмотрены законом и какие документы необходимо подготовить.

Практика банкротства граждан показала простую вещь: суд оценивает не только размер долгов. Он изучает всю финансовую историю человека.

Но сегодня это уже не непредсказуемый эксперимент, каким процедура могла казаться в первые годы. Закон и судебная практика стали намного понятнее, а грамотная предварительная проверка позволяет пройти банкротство без неожиданных последствий и неприятных сюрпризов.